El Quehacer Político en las Finanzas Desentrañando los movimientos del mercado a través///Pedro Tiburcio///La Inversión en Dividendos: Creando un Legado Financiero a Largo Plazo
Por Pedro Tiburcio
Analista Financiero
El tiempo pasa más rápido de lo que pensamos. En un abrir y cerrar de ojos, nos encontramos frente a un horizonte de retiro que parece haber llegado de manera abrupta. Ante este escenario, una planificación financiera inteligente, que nos permita mantener nuestro estilo de vida durante la etapa de jubilación, se vuelve fundamental. Una de las estrategias más sólidas y efectivas en este sentido es la inversión en acciones o ETFs que paguen dividendos de manera constante.
Las inversiones orientadas a generar dividendos no solo permiten recibir flujos regulares de efectivo, sino que, con el paso de los años, este flujo se acumula y puede representar un ingreso importante que complemente nuestra pensión o ahorros de retiro. Imagina que a lo largo de 20, 30 o incluso 40 años, las acciones de empresas como AT&T, Exxon Mobil, o Altria Group, junto con ETFs como el VanguardHigh Dividend Yield ETF (VYM), te hayan estado generando dividendos de manera constante. Este capital podría ser la diferencia entre un retiro modesto y uno más cómodo y estable.
¿Por qué dividendos?
Los dividendos representan una forma de ingresos pasivos, es decir, dinero que fluye hacia ti sin que tengas que vender el activo subyacente. Cuando invertimos en empresas con dividendos elevados, como las mencionadas anteriormente (Verizon, Philip Morris, Chevron, entre otras), estamos aprovechando una estrategia que históricamente ha demostrado ser una vía segura para obtener retornos estables. A diferencia de otras formas de inversión más volátiles, las acciones que pagan dividendos tienden a ser de empresas maduras, con flujos de caja predecibles y negocios estables, lo que las convierte en opciones ideales para quienes buscan seguridad a largo plazo.
El interés compuesto juega un papel crucial en este tipo de inversiones. Si en lugar de gastar los dividendos recibidos, optas por reinvertirlos, estarás potenciando el crecimiento de tu cartera de manera exponencial. Al cabo de unos años, tus dividendos comenzarán a generar más dividendos, lo que puede aumentar significativamente tus ingresos sin necesidad de realizar mayores aportes.
Un proyecto para nuestros hijos: Invirtiendo para su futuro
Si el tiempo pasa rápido para nosotros, es aún más relevante aprovecharlo para quienes están en sus primeros días de vida: nuestros hijos. Consideremos un escenario en el que, como padres, iniciamos un proyecto financiero a largo plazo desde el nacimiento de nuestros hijos. Al destinar una parte de nuestros ingresos en acciones o ETFs que pagan dividendos, estaríamos creando un fondo de inversión que, con el paso de los años, crecerá sin que ellos tengan que aportar esfuerzo adicional. Este fondo podría convertirse en una herramienta esencial para ayudarles a cumplir sus metas, como iniciar un negocio, pagar una educación superior o incluso servirles de apoyo ante momentos de adversidad en el futuro.
Iniciar una cuenta de inversión desde temprana edad, especialmente con activos que generen dividendos, no solo les proporciona estabilidad financiera a largo plazo, sino que también les enseña, desde pequeños, la importancia de la planificación y el ahorro. Al tiempo que el capital crece, también lo hace el interés compuesto, y para cuando nuestros hijos lleguen a la adultez, este fondo podría representar una parte significativa de su patrimonio.
El poder del tiempo y el interés compuesto
Supongamos que comienzas a invertir una pequeña cantidad mensual en ETFs como el iShares Select Dividend ETF (DVY) o el SPDR S&P Dividend ETF (SDY) desde el nacimiento de tu hijo. Si los rendimientos por dividendos se mantienen constantes a lo largo de los años y reinviertes estos dividendos, estarías creando una “bola de nieve” que, cuando tu hijo alcance la mayoría de edad, podría haber crecido de manera exponencial.
Este proyecto no solo les proporcionará una base financiera sólida, sino que también les permitirá contar con una fuente de ingresos que podría marcar la diferencia en su vida. Y lo mejor de todo es que este fondo podría servirles para cumplir sus sueños, lograr sus proyectos o ser una red de seguridad financiera en momentos complicados, sin necesidad de depender enteramente de la volatilidad de los mercados o de las circunstancias económicas del momento.
Las empresas o ETFs que más pagan dividendos y cotizan en la Bolsa de Nueva York (NYSE) suelen ser de sectores estables y maduros, como servicios públicos, energía, bienes de consumo y bienes raíces. A continuación te menciono algunas de las más conocidas por sus altos dividendos, según sus rendimientos de dividendos (Dividend Yield):
Empresas:
1. AT&T Inc. (T)
– Sector: Telecomunicaciones
– Rendimiento de dividendo: Aproximadamente 7%-8%
2. Verizon Communications Inc. (VZ)
– Sector: Telecomunicaciones
– Rendimiento de dividendo: Aproximadamente 7%
3. Exxon Mobil Corp. (XOM)
– Sector: Energía
– Rendimiento de dividendo: Aproximadamente 4%-5%
4. Chevron Corporation (CVX)
– Sector: Energía
– Rendimiento de dividendo: Aproximadamente 3%-4%
5. Altria Group Inc. (MO)
– Sector: Productos de consumo (tabaco)
– Rendimiento de dividendo: Aproximadamente 8%-9%
6. IBM (International Business Machines) (IBM)
– Sector: Tecnología
– Rendimiento de dividendo: Aproximadamente 5%
7. Pfizer Inc. (PFE)
– Sector: Farmacéutico
– Rendimiento de dividendo: Aproximadamente 5%
8. Philip Morris International Inc. (PM)
– Sector: Productos de consumo (tabaco)
– Rendimiento de dividendo: Aproximadamente 6%-7%
9. Kinder Morgan Inc. (KMI)
– Sector: Energía
– Rendimiento de dividendo: Aproximadamente 6%-7%
ETFs:
1. Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM)
– Sector: Diversificado
– Rendimiento de dividendo: Aproximadamente 3%
https://www.tradingview.com/x/1IXywN06
2. iShares Select Dividend ETF (DVY)
– Sector: Diversificado
– Rendimiento de dividendo: Aproximadamente 4%
https://www.tradingview.com/x/XJg6WAck
3. SPDR S&P Dividend ETF (SDY)
– Sector: Diversificado
– Rendimiento de dividendo: Aproximadamente 2%-3%
https://www.tradingview.com/x/J0OyIBEi
Estos rendimientos son aproximados y pueden variar según las condiciones del mercado. Los dividendos altos suelen estar asociados a empresas maduras con flujos de caja estables, pero también pueden implicar mayor riesgo en algunos casos, especialmente si la empresa enfrenta dificultades financieras.
Factores a considerar al invertir en dividendos:
• Rendimiento por dividendo: El porcentaje del precio de la acción que se paga en dividendos.
• Historial de pagos: La consistencia con la que la empresa ha pagado dividendos en el pasado.
• Solidez financiera: La capacidad de la empresa para mantener y aumentar los pagos de dividendos en el futuro.
• Diversificación: No poner todos los huevos en una sola canasta. Diversificar la cartera con diferentes empresas y sectores puede reducir el riesgo.
Descargo de responsabilidad: El mercado financiero es volátil y los dividendos pueden variar con el tiempo. Siempre es recomendable consultar con un asesor financiero antes de tomar cualquier decisión de inversión. Esta información se proporciona con fines educativos y no constituye asesoramiento financiero.
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Así el Quehacer Político en los mercados financieros a través del análisis técnico con Pedro Tiburcio, desentrañando los movimientos del mercado, 44 años inquiriendo en la política de México, cuestionando, exponiendo, revelando y razonando.Es cuanto.
Que tengas una excelente semana de trading y recuerda:
¡Nos vemos en los mercados!
Hasta la próxima.
Gráficas cortesía de TradingView.
Pedro Tiburcio
Analista de Elliott Wave México
