{"id":132322,"date":"2026-10-02T20:10:55","date_gmt":"2026-10-03T02:10:55","guid":{"rendered":"https:\/\/quehacerpolitico.mx\/?p=132322"},"modified":"2026-10-02T20:10:57","modified_gmt":"2026-10-03T02:10:57","slug":"el-quehacer-politico-y-de-todo-un-poco-a-traves-de-la-opinion-del-ing-abel-jimenez-hernandez-hacia-una-estrategia-conductual-para-la-efectiva-inclusion-financiera-de-las-mujeres","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/quehacerpolitico.mx\/?p=132322","title":{"rendered":"El Quehacer Pol\u00edtico y de Todo un Poco a trav\u00e9s de la opini\u00f3n del Ing Abel Jim\u00e9nez Hernandez\/\/\/Hacia una estrategia conductual para la efectiva inclusi\u00f3n financiera de las mujeres"},"content":{"rendered":"\n

Alicia Santana y Mar\u00eda Fernanda Aguayo[1]<\/strong><\/a><\/strong><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Por Abel Jimenez Hernandez<\/p>\n\n\n\n

\n\n\n\n

[1]<\/a> Alicia Santana es Directora General de Simetr\u00eda A.C. y co fundadora de Igualdad de G\u00e9nero y Seguridad  Humana S.C.  Mar\u00eda Fernanda Aguayo de Directora Jur\u00eddica y co fundadora de Igualdad de G\u00e9nero y Seguridad Humana S.C.<\/p>\n\n\n\n

Introducci\u00f3n<\/strong><\/strong><\/p>\n\n\n\n


Para lograr la igualdad sustantiva, es fundamental que todos los sectores se unan al compromiso de crear e implementar pol\u00edticas efectivas que apoyen este objetivo. En particular, la industria financiera desempe\u00f1a un papel importante en la promoci\u00f3n de la igualdad de oportunidades. Por un lado, las instituciones financieras pueden accionar mecanismos para disminuir las brechas de g\u00e9nero en su personal. Adem\u00e1s, mediante operaciones que impulsen la inclusi\u00f3n financiera, pueden facilitar el empoderamiento de las mujeres al permitirles acumular activos, generar ingresos, gestionar riesgos y participar activamente en la econom\u00eda. Todo esto tambi\u00e9n contribuye al desarrollo y al crecimiento econ\u00f3mico del pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n

En el \u00faltimo a\u00f1o, la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) ha puesto de manifiesto un renovado inter\u00e9s por exhortar a las instituciones financieras a promover pol\u00edticas de igualdad de g\u00e9nero, adem\u00e1s de fortalecer la inclusi\u00f3n financiera para las mujeres. Esto no solo busca mejorar la situaci\u00f3n actual, sino tambi\u00e9n establecer un precedente para futuras acciones. De esta manera, la Pol\u00edtica Nacional de Inclusi\u00f3n Financiera 2025-2030 se centra en mejorar la cobertura, fomentar la educaci\u00f3n financiera y asegurar una perspectiva de g\u00e9nero en todas las pol\u00edticas. No solo busca proporcionar acceso, sino garantizar el uso efectivo de los servicios para mejorar la calidad de vida.<\/p>\n\n\n\n

Este art\u00edculo destaca la necesidad de crear entornos donde las decisiones se tomen sin barreras, aline\u00e1ndose con el comportamiento real de las personas, para alcanzar una inclusi\u00f3n financiera justa y efectiva.<\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. Brechas de G\u00e9nero en el acceso a servicios financieros en 2024<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    En los \u00faltimos a\u00f1os, se han realizado avances significativos en la accesibilidad a servicios financieros b\u00e1sicos, gracias principalmente a pol\u00edticas gubernamentales que fomentan la apertura de cuentas bancarias y la expansi\u00f3n de cajeros autom\u00e1ticos en \u00e1reas rurales. Esto ha permitido integrar a un mayor n\u00famero de personas en el sistema financiero. Desde 2018, la inclusi\u00f3n financiera se ha vuelto m\u00e1s tecnol\u00f3gica con el auge de las fintechs<\/em> y aplicaciones m\u00f3viles, adem\u00e1s de campa\u00f1as de educaci\u00f3n financiera que empoderan a los ciudadanos.<\/p>\n\n\n\n

    De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusi\u00f3n Financiera (ENIF, 2024), el 80.9% de los hombres y el 72.8% de las mujeres contaban con al menos un producto financiero, lo que representa una brecha de g\u00e9nero de 8.1 puntos porcentuales (pp). En cuanto a los cr\u00e9ditos formales, el 38.8% de los hombres y el 36.1% de las mujeres los ten\u00edan, resultando en una brecha de 2.7 pp. La diferencia de g\u00e9nero en la tenencia de seguros es a\u00fan m\u00e1s notable: el 28.2% de los hombres ten\u00eda este producto financiero, en comparaci\u00f3n con el 18.3% de las mujeres, lo que implica una brecha de 9.9 pp. Sin embargo, la mayor brecha de g\u00e9nero se observa en la tenencia de AFORE, donde el 51.4% de los hombres contaba con ahorro para el retiro, frente al 34.2% de las mujeres, lo que da como resultado una diferencia de 17.2 pp.<\/p>\n\n\n\n

    La comprensi\u00f3n de las brechas de g\u00e9nero requiere analizar factores estructurales, pues no solo se deben a decisiones individuales, sino a desigualdades en el mercado laboral, normas sociales de g\u00e9nero y la carga del trabajo de cuidados. As\u00ed, abordar la inclusi\u00f3n financiera requiere considerar estas condiciones estructurales para dise\u00f1ar pol\u00edticas p\u00fablicas efectivas que atiendan las desigualdades existentes.<\/p>\n\n\n\n

      \n
    1. Econom\u00eda del comportamiento para la inclusi\u00f3n financiera de las mujeres<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

      Factores como la sobrecarga de trabajo y la inestabilidad de ingresos crean entornos restrictivos. Desde la econom\u00eda del comportamiento, estas limitaciones reflejan racionalidad limitada, llevando a decisiones basadas en heur\u00edsticas. El uso del efectivo permite controlar la incertidumbre, mientras que la baja utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito formal se relaciona con la aversi\u00f3n al riesgo. Las normas sociales y la carga mental, tambi\u00e9n contribuyen a la baja participaci\u00f3n financiera, reflejando la interacci\u00f3n entre condiciones estructurales y procesos conductuales.<\/p>\n\n\n\n

      La econom\u00eda del comportamiento en la inclusi\u00f3n financiera ayuda a dise\u00f1ar intervenciones efectivas, especialmente para mujeres, cuyas decisiones financieras est\u00e1n influenciadas por restricciones estructurales y sesgos conductuales.  En este contexto, no solo es importante ampliar la oferta de productos financieros, sino tambi\u00e9n crear entornos que minimicen fricciones y se alineen con comportamientos reales. Algunos sesgos conductuales son: sesgo de statu quo<\/em>, persistencia en el uso del efectivo; sesgo de presente, decisiones de corto plazo, aversi\u00f3n al riesgo y valoraci\u00f3n del efectivo como control del gasto. Las intervenciones deben considerar estos sesgos y facilitar decisiones favorables.<\/p>\n\n\n\n

      Conclusiones<\/p>\n\n\n\n

      Actualmente, se observa un compromiso genuino por parte de las autoridades gubernamentales para cerrar las brechas de g\u00e9nero en el acceso a productos financieros. La Pol\u00edtica Nacional de Inclusi\u00f3n Financiera (PNIF 2025-2030) marca un paso significativo hacia la igualdad financiera entre mujeres y hombres. Sin embagro, no est\u00e1 claro c\u00f3mo se lograr\u00e1 transformar el comportamiento de las personas, ya que es conocido que todav\u00eda un n\u00famero importante de poblaci\u00f3n, suele aferrarse a pr\u00e1cticas en efectivo, prefiere el ahorro informal y carece de h\u00e1bitos s\u00f3lidos de planificaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

      En este contexto, una estrategia de inclusi\u00f3n financiera debe reconocer que el uso de servicios financieros depende de su compatibilidad con los contextos de vida y decisiones de las personas, especialmente para las mujeres. Las estrategias basadas en econom\u00eda del comportamiento junto con pol\u00edticas que aborden desigualdades estructurales pueden fortalecer la inclusi\u00f3n financiera.<\/p>\n\n\n\n

      \"\"<\/a><\/svg><\/span><\/a><\/div><\/figure>\n\n\n\n

      Bibliograf\u00eda<\/strong><\/strong><\/p>\n\n\n\n

      Behavioural Insights Team. (2018). EAST: Four simple ways to apply behavioural insights.<\/em> <\/a>https:\/\/www.bi.team\/publications\/east-four-simple-ways-to-apply-behavioural-insights\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

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      BBVA Research. (2023). Desigualdad en la inclusi\u00f3n financiera de las mujeres en M\u00e9xico.<\/em> <\/a>https:\/\/www.bbvaresearch.com\/publicaciones\/mexico-desigualdad-en-inclusion-financiera-de-las-mujeres\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

      Centro de Estudios Espinosa Yglesias (CEEY). (2025). Pol\u00edticas p\u00fablicas para la inclusi\u00f3n financiera de las mujeres.<\/em> <\/a>https:\/\/ceey.org.mx\/politicas-publicas-para-la-inclusion-financiera-de-las-mujeres\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

      Comisi\u00f3n Econ\u00f3mica para Am\u00e9rica Latina y el Caribe (CEPAL). (2024).  Estudio Econ\u00f3mico de Am\u00e9rica Latina y el Caribe 2024.<\/em> <\/em><\/a>https:\/\/www.cepal.org\/es\/eventos\/lanzamiento-informe-estudio-economico-america-latina-caribe-2024<\/a><\/p>\n\n\n\n

      Consejo Nacional de Evaluaci\u00f3n de la Pol\u00edtica de Desarrollo Social (CONEVAL). (2019). <\/a>https:\/\/www.coneval.org.mx\/EvaluacionDS\/PP\/CEIPP\/ESEPS\/Documents\/Guias_practicas\/Que_funciona_Inclusion_Financiera.pdf<\/a><\/p>\n\n\n\n

      Deloitte. Inclusi\u00f3n financiera en M\u00e9xico. Retos y oportunidades 2024.<\/em> (2024).  <\/a>https:\/\/www.deloitte.com\/latam\/es\/Industries\/financial-services\/analysis\/inclusion-financiera-en-mexico.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

      Dolan, P., Hallsworth, M., Halpern, D., King, D., & Vlaev, I. (2010). MINDSPACE: Influencing behaviour through public policy.<\/em> Institute for Government.<\/p>\n\n\n\n

      Instituto Nacional de Estad\u00edstica y Geograf\u00eda (INEGI). (2012). Encuesta Nacional de Inclusi\u00f3n Financiera (ENIF) 2012.<\/em><\/em><\/p>\n\n\n\n

      Instituto Nacional de Estad\u00edstica y Geograf\u00eda (INEGI). (2018). Encuesta Nacional de Inclusi\u00f3n Financiera (ENIF) 2018.<\/em><\/em><\/p>\n\n\n\n

      Instituto Nacional de Estad\u00edstica y Geograf\u00eda (INEGI). (2024). Encuesta Nacional de Inclusi\u00f3n Financiera (ENIF) 2024.<\/em><\/em><\/p>\n\n\n\n

      Kahneman, D., & Tversky, A. (1979). Prospect theory: An analysis of decision under risk. Econometrica, 47<\/em>(2), 263\u2013291. <\/a>https:\/\/doi.org\/10.2307\/1914185<\/a><\/p>\n\n\n\n

      Luoto, J. (2017). Behavioral economics and health behaviors among the poor. In Y. Hanoch, A. Barnes, & T. Rice (Eds.), Behavioral Economics and Healthy Behaviors: Key Concepts and Current Research<\/em> (pp. 157\u2013172). Routledge.<\/p>\n\n\n\n

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      Mullainathan, S., & Shafir, E. (2013). Scarcity: Why Having Too Little Means So Much.<\/em> Times Books.<\/p>\n\n\n\n

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      Thaler, R. H., & Sunstein, C. R. (2008). Nudge: Improving Decisions About Health, Wealth, and Happiness.<\/em> Yale University Press.<\/p>\n\n\n\n

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      World Economic Forum. (2022). Global Gender Gap Report 2022.<\/em> <\/em><\/a>http:\/\/reports.weforum.org\/globalgender-gap-report-2022<\/em><\/a>.<\/em><\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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